銀保監(jiān)會：既要避免“一刀切”惜貸，也要避免“一哄而上”送貸
《文章》說，應充分認識不同地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)之間存在的差異，對于不同民營企業(yè)面臨的短期和長期問題，采取精細化、有針對性的措施。要盡最大可能滿足企業(yè)有效信貸需求，既要避免“一刀切”的惜貸，也要避免“一哄而上”的送貸。
問題導向、分類施策
今年11月，民營企業(yè)座談會上明確，要解決民營企業(yè)融資難融資貴問題，針對融資難，要改革和完善金融機構監(jiān)管考核和內部激勵機制，把銀行業(yè)績考核同支持民營經濟發(fā)展掛鉤，解決不敢貸、不愿貸的問題；針對融資貴，國務院常務會議也要求，主要商業(yè)銀行四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率比一季度下降1個百分點。
作為銀行業(yè)監(jiān)管主要負責人的銀保監(jiān)會主席郭樹清亦在日前表示，初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。
不過，接近監(jiān)管人士指出，“一二五”并非是對每家銀行的硬性考核指標，而是整個行業(yè)的方向性指標，也不會對單家銀行提出具體指標，重點在于對授信政策全面重檢，對可能不利于服務民營企業(yè)的規(guī)定、條款進行修訂或廢止，一視同仁地對待國有企業(yè)、民營企業(yè)與外資企業(yè)。
《文章》認為，服務民營企業(yè)應“問題導向、分類施策”。充分認識不同地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)之間存在的差異，對于不同民營企業(yè)面臨的短期和長期問題，采取精細化、有針對性的措施。要盡最大可能滿足企業(yè)有效信貸需求，既要避免“一刀切”的惜貸，也要避免“一哄而上”的送貸。
對于主業(yè)突出、負債率較低、風控能力較強的民營企業(yè)，要進一步加大融資支持。對于產業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)，要通過應收賬款質押等多種靈活方式，緩解融資困難，穩(wěn)定上下游企業(yè)生產經營。對于受內外市場波動沖擊特別是受到貿易摩擦影響、暫時遇到困難，但仍有市場前景的民營企業(yè)，要通過落實續(xù)貸政策等解決流動資金問題。對于投資決策嚴重失誤、缺乏競爭力的企業(yè)甚至產能嚴重過剩領域的僵尸企業(yè)，應按照市場化原則穩(wěn)妥處置相關債務，逐步退出，避免其占用信貸資源。
此外，提升金融服務質效應“協(xié)同推進、形成合力”。強化對民營企業(yè)的金融服務，多方面協(xié)同發(fā)力。金融機構要開展全方位的自我變革，破除阻止金融資源流向民營企業(yè)的各種壁壘與障礙。金融機構之間要充分利用聯(lián)合授信、債權人委員會等機制，形成合力、共同進退，發(fā)揮好穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定預期的積極作用。金融管理部門要不斷完善監(jiān)管考核制度，加大引導力度，并加強對各類支持政策落實情況的檢查督促，及時糾正不合理行為。同時，還應堅持穩(wěn)健中性的貨幣政策、有針對性的財稅政策、前瞻性的產業(yè)引導政策和環(huán)保政策，充分發(fā)揮可靠的融資擔保體系作用以及地方政府在貼近民營企業(yè)方面的優(yōu)勢，通過綜合施策，形成協(xié)同效應，全面提升民營企業(yè)金融服務的質效。
大中型商業(yè)銀行充分發(fā)揮行業(yè)“頭雁效應”
《文章》指出，優(yōu)化民營企業(yè)金融服務體系。一是完善金融機構布局。著力發(fā)展服務民營小微企業(yè)的中小金融機構，督促地方中小金融機構扎根基層、服務社區(qū)，做精做細。按照成熟一家、設立一家的原則，穩(wěn)妥有序推進民營銀行建設。穩(wěn)步推進村鎮(zhèn)銀行組建，提高村鎮(zhèn)銀行集約化專業(yè)化發(fā)展水平，有序推進投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點。同時，切實推進大中型銀行深化普惠金融事業(yè)部建設，做實普惠金融專業(yè)化服務工作。
二是引導金融資源流向民營企業(yè)。對小微企業(yè)貸款要落實好“兩增兩控”的目標要求，執(zhí)行較優(yōu)惠的信貸風險權重標準。推進銀行加大續(xù)貸政策落實力度，在有效防控風險的基礎上，加強續(xù)貸產品的開發(fā)和推廣，簡化續(xù)貸辦理流程，支持正常經營的民營企業(yè)、小微企業(yè)融資周轉“無縫銜接”。充分發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)健投資優(yōu)勢，允許保險資金設立專項產品參與化解上市民營企業(yè)股票質押流動性風險，不納入權益投資比例監(jiān)管。
三是加強金融產品創(chuàng)新。積極探索開發(fā)符合民營企業(yè)經營特征、生產周期和產業(yè)特點的創(chuàng)新產品和服務，充分利用大數據、云計算等信息科技，提高風險識別能力和風險定價水平，提高審貸、放貸效率。多渠道掌握民營企業(yè)經營信息，合理確定授信規(guī)模，增加信用貸款比例，逐步降低貸款抵押率。
四是努力降低融資成本。繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費，嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為。合理確定貸款利率水平，全國性的大中型商業(yè)銀行充分發(fā)揮行業(yè)“頭雁效應”，帶動民營小微企業(yè)綜合融資成本明顯下降。
此外，還要建立和完善對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的考核激勵機制。營造金融服務民營企業(yè)的良好外部環(huán)境。