【監(jiān)管動(dòng)態(tài)】地方金融監(jiān)管靴子落地 融資租賃業(yè)合規(guī)建設(shè)提速
加強(qiáng)對(duì)融資租賃行業(yè)的經(jīng)營(yíng)監(jiān)管和合規(guī)建設(shè)正穩(wěn)步提速中。
自2018年5月融資租賃公司監(jiān)管統(tǒng)一至銀保監(jiān)會(huì)后，去年10月以來(lái)，我國(guó)多地已掛牌組建了金融監(jiān)督管理局，而融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)行等行業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé)也劃轉(zhuǎn)至地方金融監(jiān)督管理局。
2019年4月以來(lái)，四川、天津兩地先后頒布了首部地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例，其中明確提到對(duì)融資租賃的監(jiān)管細(xì)則。5月底，上海市地方金融監(jiān)管局也發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等三類(lèi)機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展強(qiáng)化事中事后監(jiān)管的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），進(jìn)一步規(guī)范融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，促其合規(guī)發(fā)展。
地方監(jiān)管強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理
第五次全國(guó)金融工作會(huì)議著重強(qiáng)調(diào)了我國(guó)金融監(jiān)管要加強(qiáng)功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)管。從監(jiān)管統(tǒng)一落地和地方監(jiān)管出臺(tái)的條例來(lái)看，對(duì)于融資租賃行業(yè)而言，由主體監(jiān)管向功能監(jiān)管、行為監(jiān)管過(guò)渡也是其監(jiān)管轉(zhuǎn)型的核心。
比如，《天津市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》和《四川省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》中均提到，“融資租賃公司建立完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)管理制度、承租人信用評(píng)估制度、事后追償和處置制度以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。”對(duì)租賃公司在業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控方面提出了明確要求。
此外，《天津市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》還強(qiáng)調(diào)了融資租賃公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)，不得借融資租賃的名義開(kāi)展非法集資活動(dòng)以及從事違反國(guó)家規(guī)定的其他活動(dòng)。此舉強(qiáng)化了對(duì)租賃公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求。
而上海市發(fā)布的《意見(jiàn)》中，更是從九個(gè)方面對(duì)融資租賃等三類(lèi)機(jī)構(gòu)“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理”提出相關(guān)意見(jiàn)，并強(qiáng)調(diào)了融資租賃公司等三類(lèi)機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)信息報(bào)送，報(bào)告重大事項(xiàng)。比如“直接或間接在境內(nèi)外上市、發(fā)行債券、發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品”、“發(fā)生單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任”等，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)租賃公司的事中事后監(jiān)管，規(guī)范企業(yè)健康發(fā)展。
探索分類(lèi)監(jiān)管曙光已現(xiàn)
一直以來(lái)，業(yè)內(nèi)對(duì)新監(jiān)管的總體期待是保持行業(yè)總體穩(wěn)定，能夠?qū)崿F(xiàn)功能統(tǒng)一下的差異化監(jiān)管和分類(lèi)適度監(jiān)管。此次上海地方金融監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)的《意見(jiàn)》中，探索分類(lèi)監(jiān)管的曙光已現(xiàn)。
《意見(jiàn)》中表示要“探索分類(lèi)監(jiān)管，開(kāi)展聯(lián)合懲戒”，明確提到，要根據(jù)機(jī)構(gòu)股東及高級(jí)管理人員情況、公司治理與內(nèi)部控制情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況、落實(shí)監(jiān)管要求情況等因素進(jìn)行監(jiān)管計(jì)分，在監(jiān)管計(jì)分基礎(chǔ)上開(kāi)展年度監(jiān)管評(píng)級(jí)，并根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果采取差異化監(jiān)管措施、實(shí)施分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管。
天津市租賃行業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)任衛(wèi)東表示，對(duì)于新的監(jiān)管模式，租賃公司總體上都希望進(jìn)一步推動(dòng)和扶持這個(gè)行業(yè)的發(fā)展，特別是針對(duì)中小型租賃公司，還是希望監(jiān)管方案能夠?qū)崿F(xiàn)相對(duì)有差別的“量體裁衣”的監(jiān)管模式。
還有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，對(duì)于大型的金融租賃公司、內(nèi)資租賃公司、外商租賃公司而言，其已有了較為穩(wěn)定的客戶(hù)群和成熟的商業(yè)模式，而對(duì)中小租賃公司來(lái)說(shuō)，特別是服務(wù)細(xì)分領(lǐng)域的小型租賃公司，大多是靠自有資金和股東資金來(lái)投入，客戶(hù)群還不穩(wěn)定，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管不能進(jìn)行“一刀切”，更需要監(jiān)管的扶持發(fā)展。同時(shí)，中小租賃公司還需要地方有關(guān)部門(mén)為其創(chuàng)造一個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好平臺(tái)，特別是對(duì)進(jìn)入到新型行業(yè)的租賃公司，為其提供一些扶持發(fā)展的服務(wù)和幫助。
租賃公司尚需突破傳統(tǒng)思路
在地方金融監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)相關(guān)條例之后，租賃行業(yè)對(duì)于中央監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)融資租賃企業(yè)監(jiān)管辦法的呼聲也愈發(fā)高漲。
公開(kāi)信息顯示，銀保監(jiān)會(huì)公布的2019年規(guī)章立法工作計(jì)劃中，就包括了修訂《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》。這也意味著，在今年年底之前，租賃行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管后的新監(jiān)管辦法將出臺(tái)。
可以預(yù)見(jiàn)的是，新的監(jiān)督管理辦法出臺(tái)后，會(huì)起到正本清源的作用，助力形成規(guī)范有序的市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，但同時(shí)，也會(huì)給一些融資租賃公司經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。為了更好地迎接新監(jiān)管政策，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，租賃公司還需進(jìn)一步夯實(shí)自身發(fā)展實(shí)力，轉(zhuǎn)變發(fā)展戰(zhàn)略，尋求新突破。
實(shí)際上，融資租賃的市場(chǎng)功能定位就是生息資產(chǎn)的投資。在《天津市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》中也提到，融資租賃公司開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)確保租賃物權(quán)屬清晰、真實(shí)存在且能夠產(chǎn)生收益權(quán)。
在這些范圍之內(nèi)，租賃公司或可打開(kāi)思路，比如，租賃物不僅僅局限于新設(shè)備，二手設(shè)備也可以為租賃業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)新的增量。
任衛(wèi)東表示，當(dāng)前，“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家對(duì)二手設(shè)備的需求非常大，尤其是飛機(jī)、船舶、汽車(chē)等二手租賃資產(chǎn)，在這個(gè)新興市場(chǎng)內(nèi)，國(guó)內(nèi)租賃公司將大有可為。我國(guó)大型租賃公司做飛機(jī)設(shè)備租賃業(yè)務(wù)，大部分都是一手設(shè)備，而在國(guó)外，80%的租賃公司都在做二手飛機(jī)租賃，比如使用了20年、25年以上的飛機(jī)，還仍作為租賃物使用。由于二手設(shè)備租賃成本較低，在“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家將會(huì)有十分廣闊的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
此外，《天津市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》中還提到，要鼓勵(lì)和引導(dǎo)融資租賃公司對(duì)中小微企業(yè)提供融資支持。融資租賃知名專(zhuān)家屈廷凱表示，完善融資租賃行業(yè)市場(chǎng)建設(shè)要素、服務(wù)中小企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)也是租賃公司實(shí)現(xiàn)突破發(fā)展的方向之一。
一般來(lái)說(shuō)，產(chǎn)業(yè)鏈的上游企業(yè)都是大中型企業(yè)，資金充裕。相反，產(chǎn)業(yè)鏈的下游小企業(yè)或是科創(chuàng)企業(yè)，卻往往缺乏資金，但其手里卻擁有比上游大企業(yè)更好的債權(quán)。屈廷凱建議，各地政府和行業(yè)主管部門(mén)可以積極鼓勵(lì)設(shè)立區(qū)域性或?qū)I(yè)性的融資租賃公司、保理公司和中小企業(yè)應(yīng)收賬款交易平臺(tái)，從而拉動(dòng)社會(huì)資金，加速資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，盤(pán)活存量，用好增量，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。