【行業(yè)信息】清理規(guī)范工作持續(xù)加碼 租賃業(yè)在規(guī)范中謀求發(fā)展
2021年以來(lái)，租賃行業(yè)清理規(guī)范工作持續(xù)加碼，嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)。
1月14日和1月19日，上海市地方金融監(jiān)督管理局接連發(fā)布了兩批非正常經(jīng)營(yíng)類融資租賃公司的公告，公告了共計(jì)1060家非正常經(jīng)營(yíng)類融資租賃公司名錄。公告稱：“自即日起，我局及各區(qū)行業(yè)管理部門原則上不再受理相關(guān)非正常經(jīng)營(yíng)類融資租賃公司有關(guān)業(yè)務(wù)辦理申請(qǐng)；建議相關(guān)企業(yè)及時(shí)轉(zhuǎn)型經(jīng)營(yíng)（至市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)去除企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍中與‘融資租賃’相關(guān)內(nèi)容，并不再?gòu)氖孪嚓P(guān)業(yè)務(wù)）或主動(dòng)注銷?！?/p>
回望2020年，嚴(yán)監(jiān)管、促合規(guī)是整個(gè)租賃業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵詞。在嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)下，租賃公司在合規(guī)和內(nèi)控領(lǐng)域面臨著一些新的高標(biāo)準(zhǔn)要求，租賃公司需按照要求提升合規(guī)意識(shí)，完善內(nèi)控體系，在規(guī)范中謀求健康可持續(xù)發(fā)展。
政策頻出 引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展
過(guò)去一年是租賃行業(yè)政策出臺(tái)頗為密集的一年。2020年6月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），這是融資租賃公司監(jiān)管劃歸至銀保監(jiān)會(huì)后，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的首份正式管理辦法，意在進(jìn)一步加強(qiáng)融資租賃監(jiān)督管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。
相較于2020年1月8日銀保監(jiān)會(huì)向社會(huì)公布的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，《辦法》更加突出了地方的屬地監(jiān)管職能，并對(duì)地方差異化監(jiān)管作出了更多探索，明確提及“省級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法制定本轄區(qū)融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則，視監(jiān)管實(shí)際情況，對(duì)租賃物范圍、特定行業(yè)的集中度和關(guān)聯(lián)度要求進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并報(bào)銀保監(jiān)會(huì)備案”。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有北京、河北、廣西、廈門、江蘇、云南、天津、遼寧、湖南9個(gè)省市印發(fā)了融資租賃公司監(jiān)督管理指導(dǎo)意見(jiàn)、指引或?qū)嵤┘?xì)則。
去年7月，金融租賃行業(yè)也迎來(lái)評(píng)級(jí)新規(guī)。銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)級(jí)辦法》）明確了金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)要素和評(píng)級(jí)方法，以全面評(píng)估金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，實(shí)施分類監(jiān)管。某金融租賃公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，自《評(píng)級(jí)辦法》下發(fā)以來(lái)，公司針對(duì)監(jiān)管要求進(jìn)行了對(duì)標(biāo)，并及時(shí)作出相應(yīng)整改，以滿足《評(píng)級(jí)辦法》提出的相關(guān)要求。
由于外部監(jiān)管趨嚴(yán)，租賃公司應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)及政策變化對(duì)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行重新審視。據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，在監(jiān)管評(píng)級(jí)要素中，戰(zhàn)略管理與專業(yè)能力權(quán)重占到25%，定量指標(biāo)主要包括直租、設(shè)備類租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃比例統(tǒng)計(jì)，定性指標(biāo)包括專業(yè)管理和戰(zhàn)略管理。結(jié)合政策對(duì)直租、經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)的評(píng)級(jí)要求，公司對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)條線部門也提出了相應(yīng)的考核指南，力促進(jìn)一步專注租賃本源，大力發(fā)展經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)。
壓實(shí)整改責(zé)任 違規(guī)企業(yè)持續(xù)出清
根據(jù)《辦法》要求，2020年以來(lái)，各地方金融監(jiān)督管理部門壓實(shí)整改責(zé)任，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)融資租賃企業(yè)的排查規(guī)范工作。
今年以來(lái)，清理排查非正常經(jīng)營(yíng)融資租賃企業(yè)的工作繼續(xù)推進(jìn)。除了上海公布的1060家非正常經(jīng)營(yíng)類融資租賃公司之外，近日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局也公布了第二批非正常經(jīng)營(yíng)類融資租賃公司名單，共計(jì)60家企業(yè)，以提醒各類投資者切實(shí)防范投資風(fēng)險(xiǎn)。而在1月1日當(dāng)天，廣州市地方金融監(jiān)督管理局會(huì)同廣州市各區(qū)金融工作部門，對(duì)全市融資租賃公司進(jìn)行了清理排查，并將第一批1818家非正常經(jīng)營(yíng)融資租賃企業(yè)予以公示。
此外，部分省份還公布了擬納入監(jiān)管融資租賃企業(yè)名單。去年12月底，湖北省地方金融監(jiān)督管理局和山東省地方金融監(jiān)督管理局相繼披露，分別擬將21家和29家融資租賃企業(yè)納入第一批監(jiān)管名單。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著空殼、失聯(lián)、異常經(jīng)營(yíng)融資租賃企業(yè)的相繼出清，租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境進(jìn)一步凈化，行業(yè)亂象也將大幅減少，真正做融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)由此可以獲得更穩(wěn)健的發(fā)展，發(fā)揮出租賃業(yè)在賦能產(chǎn)業(yè)鏈、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的重要作用。
下發(fā)罰單 力促業(yè)務(wù)合規(guī)
在嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，監(jiān)管部門在2020年接連下發(fā)罰單，力促租賃公司業(yè)務(wù)合規(guī)。
《金融時(shí)報(bào)》記者據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息不完全統(tǒng)計(jì)，2020年，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門面向金融租賃公司共下發(fā)了6張罰單，涉及5家金融租賃公司，罰款總金額達(dá)160萬(wàn)元。此外，天津市地方金融監(jiān)督管理局在2020年4月公告了對(duì)全市兩家外資融資租賃公司的行政處罰決定，開出自2019年7月1日《天津市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》實(shí)施后的首批罰單，總罰款金額為40萬(wàn)元。
從受罰事項(xiàng)來(lái)看，金融租賃公司因“違規(guī)提供政府性融資；違規(guī)以在建工程、未取得所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為租賃標(biāo)的物；開展租賃業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”“被處罰當(dāng)事人對(duì)租賃資金用途檢查、監(jiān)督不到位”“關(guān)聯(lián)交易管理不嚴(yán)格，股權(quán)管理不到位、不審慎”等原因受罰。天津兩家融資租賃公司則均存在未按照規(guī)定填報(bào)全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)、未報(bào)送月報(bào)的情況，其中，一家未報(bào)告發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)情況，兩家公司分別被罰款20萬(wàn)元，責(zé)令限期改正。
多維度、全方面加大對(duì)租賃公司的監(jiān)督管理力度釋放了金融監(jiān)管部門強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)的信號(hào)，這有助于引導(dǎo)租賃公司加速提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。在行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、市場(chǎng)環(huán)境深刻變化的背景下，租賃公司該如何做才能實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)經(jīng)營(yíng)？正如某融資租賃公司在2020年年終工作總結(jié)會(huì)議上所提到的，2021年，公司將繼續(xù)堅(jiān)持“控制風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)中求進(jìn)”的總策略。在經(jīng)營(yíng)層面，在成熟業(yè)務(wù)領(lǐng)域固本拓新，穩(wěn)規(guī)模、提收益、控風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)積極探索新領(lǐng)域和新模式，為未來(lái)發(fā)展找到新的突破點(diǎn)和增長(zhǎng)點(diǎn)，從而創(chuàng)造租賃業(yè)務(wù)更大的價(jià)值貢獻(xiàn)。