【行業(yè)信息】“十四五”：租賃業(yè)蓄勢(shì)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展 賦能篇：數(shù)字科技為融資租賃注入新活力
融資租賃與金融科技相融合，能夠產(chǎn)生怎樣的火花？可以從租賃公司正在探索與實(shí)踐中找到答案。
邁入“十四五”，轉(zhuǎn)型與發(fā)展成為融資租賃行業(yè)面臨的首要問題，融資租賃作為最貼近產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代金融服務(wù)方式之一，圍繞產(chǎn)業(yè)做租賃正成為行業(yè)共識(shí)。與此同時(shí)，金融科技早已成為市場(chǎng)主流，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等信息技術(shù)的應(yīng)用給融資租賃行業(yè)的發(fā)展帶來了巨大變化和深遠(yuǎn)影響。未來，融資租賃行業(yè)將呈現(xiàn)與金融科技相結(jié)合，向?qū)I(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢(shì)。
金融科技賦能租賃業(yè)務(wù)發(fā)展
大環(huán)境來看，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，數(shù)字技術(shù)在助力金融服務(wù)實(shí)體企業(yè)方面有顯著成效。
《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出，要構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性。
站在新起點(diǎn)上，多位受訪租賃人士均強(qiáng)調(diào)了科技賦能租賃發(fā)展的重要性，提出要重視對(duì)金融科技的投入，通過信息化手段提升經(jīng)營管理水平。
作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“生力軍”，當(dāng)前租賃公司已意識(shí)到運(yùn)用金融科技，強(qiáng)化信息化系統(tǒng)的必要性和重要性。“隨著金融科技在各類型金融機(jī)構(gòu)和多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)方面的廣泛普及和深入應(yīng)用，金融業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的傳統(tǒng)信息系統(tǒng)能力面臨著系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、大規(guī)模交易支撐等多重壓力和挑戰(zhàn)，金融業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和能力提升正成為下一步金融科技應(yīng)用深化的重要趨勢(shì)?！闭劶敖鹑诳萍假x能租賃業(yè)發(fā)展，中鐵建金租董事長冀濤表示，搭建一套標(biāo)準(zhǔn)化、可復(fù)制的基礎(chǔ)設(shè)施，協(xié)助租賃行業(yè)突破成長邊界，是未來金融科技賦能租賃業(yè)的愿景。
融資租賃業(yè)內(nèi)人士表示，“十四五”期間，在新一輪產(chǎn)業(yè)變革的影響下，金融科技與金融業(yè)務(wù)深度融合，將帶動(dòng)融資租賃向智能化、數(shù)字化方向發(fā)展，金融科技將在業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)為融資租賃插上新的翅膀，而善用者將收獲事半功倍的效果。
越秀租賃總經(jīng)理張磊也認(rèn)為，借力金融科技，租賃業(yè)的獲客場(chǎng)景、風(fēng)控場(chǎng)景和設(shè)備管理場(chǎng)景將朝著智能化、數(shù)字化的方向轉(zhuǎn)變，租賃公司因此可以在更全面把握風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，擴(kuò)大規(guī)模、提高效率，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展。
“新基建”加持下的潛在業(yè)務(wù)空間
對(duì)租賃公司而言，把握“十四五”數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略機(jī)遇，以數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)租賃行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，其不能改變的根本是立足產(chǎn)業(yè)金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。租賃公司在堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一基本定位的基礎(chǔ)上，推動(dòng)數(shù)字科技與融資租賃相融合已是大勢(shì)所趨，其中，不得不提融資租賃數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵詞之一“新基建”。
在張磊看來，“新基建”包含的5G、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)是支撐金融科技發(fā)展的重要基礎(chǔ)，因此，“新基建”加持下的金融科技發(fā)展也將給租賃業(yè)帶來新的賦能。而“新基建”包括的5G基站、人工智能和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)中心、特高壓、充電樁、城際高速和軌道交通等領(lǐng)域的建設(shè)在基礎(chǔ)設(shè)施投資、設(shè)備引進(jìn)和存量資產(chǎn)盤活等方面能夠?yàn)樽赓U業(yè)提供萬億元級(jí)的潛在業(yè)務(wù)空間。
事實(shí)上，不少租賃公司在“新基建”相關(guān)領(lǐng)域已不約而同地進(jìn)行了布局。
據(jù)北銀租賃相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2016年，公司已經(jīng)在充電樁領(lǐng)域深耕4年，累計(jì)投放12.21億元，用于支持公交充電樁的建設(shè)運(yùn)營。目前，公司已助力建成179處場(chǎng)站，安裝建造1032個(gè)充電樁，服務(wù)北京近7000輛電動(dòng)公交車。
“我們初步預(yù)計(jì)，融資租賃未來5年在‘新基建’領(lǐng)域的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)額度將不會(huì)低于1.5萬億元 ?！敝薪ㄍ蹲赓U董事會(huì)秘書涂俊表示，“新基建”大部分都會(huì)涉及重資產(chǎn)投資，需要投入許多動(dòng)產(chǎn)設(shè)備，不少細(xì)分領(lǐng)域的現(xiàn)金流特征與融資租賃業(yè)務(wù)非常匹配，這些正是融資租賃公司的用武之地。據(jù)悉，中建投租賃也在密切關(guān)注數(shù)據(jù)中心（IDC）及5G等細(xì)分領(lǐng)域。
培育新市場(chǎng)進(jìn)行前瞻性布局
“十四五”開局之年，如何立足新發(fā)展階段，適應(yīng)發(fā)展的新形勢(shì)新特點(diǎn)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，考驗(yàn)著租賃業(yè)的“內(nèi)功”。
上述北銀租賃相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，從金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具體路徑來看，將以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，圍繞提高服務(wù)能力、降低成本、補(bǔ)齊短板等方面開展，包括繼續(xù)堅(jiān)持結(jié)構(gòu)性去杠桿、加快金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)調(diào)整、降低服務(wù)實(shí)體成本、提高直接融資比例、補(bǔ)齊支持民企、小微、“三農(nóng)”短板、發(fā)展金融科技。
在國銀租賃看來，未來，隨著金融科技的成熟應(yīng)用，數(shù)字化、智能化將成為行業(yè)創(chuàng)新的重要方向之一。
圍繞科技賦能租賃，無論是金融租賃公司還是融資租賃公司都在積極布局，明確方向。一些租賃公司在夯實(shí)原有盈利模式的基礎(chǔ)上，不斷追趕金融科技與租賃相結(jié)合的腳步，利用技術(shù)手段改造現(xiàn)有流程，提升運(yùn)營效率。
例如，越秀租賃提出以“一大一小”客戶為兩翼，以產(chǎn)品創(chuàng)新與科技賦能為引擎的“雙擎兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略。
平安租賃全方位推進(jìn)創(chuàng)新體系建設(shè)、營造創(chuàng)新文化、完善創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)公司從上至下都要主動(dòng)具備創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)新思維，助力公司超前布局新方向、實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的科技轉(zhuǎn)型。
據(jù)平安租賃常務(wù)副總經(jīng)理李文藝介紹，公司正積極擁抱科技變化，持續(xù)加大科技投入與研發(fā)，運(yùn)用科技手段賦能業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)場(chǎng)景技術(shù)，通過平安微租賃、小設(shè)備、平安車管家等App和小程序，將線下流程“線上化”，并綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、AI等科技手段優(yōu)化運(yùn)營體系，助力科技化金融體系的建設(shè)。
另據(jù)國銀租賃相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，國銀租賃正在以大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等信息技術(shù)作為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，探索數(shù)字化小微業(yè)務(wù)新模式。借助金融科技力量，以物為媒介有針對(duì)性地服務(wù)中小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者，緩解融資難題。