【行業(yè)信息】“十四五”：租賃業(yè)蓄勢轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展 布局篇：把握趨勢 謀求高質(zhì)量發(fā)展
2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，作為與實體經(jīng)濟緊密相連的租賃業(yè)，站在“十四五”開局這一關(guān)鍵的時間節(jié)點上，其在“十四五”乃至更長時期內(nèi)將朝何處發(fā)展？這成為行業(yè)內(nèi)共同關(guān)注的熱點問題。
接受《金融時報》記者采訪的多位租賃公司人士均提到，展望未來，融資租賃業(yè)需緊跟“十四五”規(guī)劃步伐，在發(fā)展大趨勢中尋找新契機。在外部展業(yè)上要堅持以創(chuàng)新為引領(lǐng)，探索更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域；在內(nèi)部管理上需要繼續(xù)完善風(fēng)險防控體系，做好合規(guī)工作，進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，走專業(yè)化發(fā)展道路。
創(chuàng)新引領(lǐng) 探尋更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域
面對剛剛到來的“十四五”開局，中建投租賃董事會秘書涂俊表示，2021年，中建投租賃將堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，大力推進專業(yè)化能力建設(shè)，在激烈的市場競爭中打造自身特色。
在平安租賃常務(wù)副總經(jīng)理李文藝看來，租賃業(yè)要特別關(guān)注產(chǎn)業(yè)升級趨勢下的諸多機遇。保持創(chuàng)新思維，持續(xù)探索創(chuàng)新領(lǐng)域，推動業(yè)務(wù)布局朝多元均衡方向發(fā)展。
就平安租賃的發(fā)展經(jīng)驗來看，其在產(chǎn)業(yè)租賃的基礎(chǔ)上，持續(xù)夯實創(chuàng)新租賃，公司緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展腳步，通過前瞻研究和業(yè)務(wù)實踐相結(jié)合，以持續(xù)尋找新方向?qū)崿F(xiàn)前瞻布局。
值得關(guān)注的是，2020年以來，面臨復(fù)雜多變的國際環(huán)境，推動產(chǎn)業(yè)鏈、制造業(yè)全面升級已成為我國未來發(fā)展的重中之重?！笆奈濉币?guī)劃中也明確提出“提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平。保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定，鞏固壯大實體經(jīng)濟根基”。
融資租賃具有的融物特征天然與制造業(yè)相匹配，中鐵建金租董事長冀濤告訴《金融時報》記者，未來，中鐵金租將著重發(fā)展基于中國鐵建高端工程裝備制造領(lǐng)域，基于產(chǎn)融結(jié)合的基礎(chǔ)設(shè)施公用事業(yè)領(lǐng)域以及國家著重發(fā)展的新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，提高直接租賃和經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)占比，既滿足股東戰(zhàn)略需求，又真正按市場規(guī)律和監(jiān)管要求運行，堅持走專業(yè)化、差異化、信息化發(fā)展道路。
“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是我們聚焦的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?！眹y租賃有關(guān)負責(zé)人表示，過去幾年，國銀租賃在新材料、新一代信息技術(shù)、高端裝備方面進行了一定的探索，投放金額超過百億元，促進了產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。展望“十四五”，國銀租賃將繼續(xù)在以上領(lǐng)域進行有效探索，并密切關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈動向，積極尋找其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域蘊藏的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)增長點。
完善風(fēng)控 筑牢風(fēng)險“防火墻”
“防范化解重大風(fēng)險體制機制不斷健全” 是“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展的主要目標(biāo)之一。中央也多次強調(diào)要“堅持底線思維，著力防范化解重大風(fēng)險”。新冠肺炎疫情的持續(xù)以及不斷變化的國際政治經(jīng)濟形勢，對金融機構(gòu)風(fēng)險防控體系提出了新的要求和挑戰(zhàn)。
租賃業(yè)在“十四五”實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，還離不開業(yè)內(nèi)公司嚴(yán)守合規(guī)底線及進一步完善風(fēng)控建設(shè)。
李文藝直言，平安租賃一向重視內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，積極擁抱監(jiān)管。在認真踐行“法規(guī)+1”的合規(guī)理念基礎(chǔ)上，已建立完善內(nèi)控合規(guī)管理長效機制。目前，其各項內(nèi)控合規(guī)管理工作已經(jīng)有重點穩(wěn)步推進，保障了公司持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營。同時，公司與政府監(jiān)管部門形成監(jiān)管對接，根據(jù)監(jiān)管要求開展各項工作，并應(yīng)對監(jiān)管環(huán)境變化及時將監(jiān)管要求落實到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
面對新監(jiān)管新環(huán)境，融資租賃公司還要在以往的傳統(tǒng)風(fēng)險模型中，打破既定思維，建立新型風(fēng)險模型，嚴(yán)守風(fēng)險底線。國銀租賃有關(guān)負責(zé)人也表示，國銀租賃將繼續(xù)加強風(fēng)險防控和化解工作，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，同時，需持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，提升風(fēng)險管理能力。
堅守初心 以融促產(chǎn)服務(wù)實體
黨的十九屆五中全會要求“堅持把發(fā)展經(jīng)濟著力點放在實體經(jīng)濟上”，融資租賃依托于租賃物，是推動金融與產(chǎn)業(yè)有機結(jié)合、服務(wù)實體經(jīng)濟的中堅力量。展望“十四五”時期，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效仍然是租賃行業(yè)發(fā)展的主流。
涂俊表示，2021年，中建投租賃將堅持“穩(wěn)中求進”的總基調(diào)，深入貫徹黨的十九屆五中全會精神，結(jié)合“十四五”規(guī)劃的安排和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需要，聚焦專業(yè)化發(fā)展，探索新的業(yè)務(wù)結(jié)合點，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
李文藝表示，融資租賃以“融物+融資”代替單一的融資，業(yè)務(wù)開展建立在對物件的專業(yè)把控能力上，租賃公司通過緊抓物件提升風(fēng)控和物件運營能力，可以更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
業(yè)內(nèi)公司充分發(fā)揮融資租賃產(chǎn)品特色，在服務(wù)小微企業(yè)領(lǐng)域持續(xù)深耕。如平安租賃，其小微金融事業(yè)部目前已與超1萬家設(shè)備商合作，為3萬多家小微企業(yè)提供了租賃服務(wù)，累計投放超過300億元，這是支持實體經(jīng)濟、小微企業(yè)發(fā)展的最直接體現(xiàn)。又如北銀租賃，成立以來累計向中小微企業(yè)投放415筆，共計662.72億元；中小微企業(yè)存量資產(chǎn)規(guī)模342.01億元，占比79.64%。
可以預(yù)期，在“十四五”新時期，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化，融資租賃公司通過立足租賃本源，借助專業(yè)化發(fā)展積累的渠道基礎(chǔ)、客戶基礎(chǔ)和資產(chǎn)基礎(chǔ)，積極支持國家戰(zhàn)略重點產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)，并將在業(yè)務(wù)實踐中持續(xù)提升專業(yè)化領(lǐng)域金融服務(wù)的綜合運用能力，形成具有競爭力的可持續(xù)發(fā)展模式，從而助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
延伸閱讀
四類機構(gòu)公司治理水平待提高
在銀保監(jiān)會官網(wǎng)2月初發(fā)布的《改進非銀機構(gòu)公司治理，夯實高質(zhì)量發(fā)展基石》一文中指出，完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。近年來，金融租賃公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、汽車金融公司、消費金融公司等四類非銀機構(gòu)發(fā)展較為迅速，行業(yè)規(guī)模穩(wěn)步增長，健全的公司治理機制是行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展的重要保障。
文中強調(diào)，四類機構(gòu)公司治理水平與高質(zhì)量發(fā)展的要求相比還存在差距，相關(guān)治理主體的履職意愿、履職能力有待增強，內(nèi)部制度建設(shè)和執(zhí)行力仍需提高。一是股東行為不合規(guī)不審慎。非銀機構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)大多較為集中，容易導(dǎo)致一股獨大問題。二是董事、監(jiān)事、高管人員履職有效性需提升。部分機構(gòu)董事較少、一些機構(gòu)尚無獨立董事，專門委員會獨立性、專業(yè)性不足，功能發(fā)揮流于形式。三是關(guān)聯(lián)交易管理不到位。關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易認定不嚴(yán)謹、不全面問題有待改進，不按規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的問題依然存在。四是激勵約束機制需要更“重風(fēng)險”。一些機構(gòu)績效考核指標(biāo)中風(fēng)險與合規(guī)因素占比較低，激勵有余、約束不足。部分機構(gòu)績效薪酬延期支付與追索扣回制度不完善，延期支付要求未滿足監(jiān)管規(guī)定，實際執(zhí)行效果較差。
銀保監(jiān)會表示，將繼續(xù)貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，以深化公司治理改革作為打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的重要抓手，不斷推動非銀機構(gòu)把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升公司治理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和有效性。