深化融資擔保行業(yè)改革發(fā)展的重要舉措 中國融資擔保業(yè)協(xié)會相關負責人談《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》
日前，《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）由國務院批準正式頒布。中國融資擔保業(yè)協(xié)會相關負責人（以下簡稱中擔協(xié)）表示，這是進一步深化融資擔保行業(yè)改革、完善行業(yè)監(jiān)管制度體系的重大舉措，
對于引導行業(yè)規(guī)范經(jīng)營、提升監(jiān)管效能、保障改革順利推進具有十分重要的意義。
順應行業(yè)發(fā)展現(xiàn)實需要
記者：《條例》出臺對當前融資擔保行業(yè)有何現(xiàn)實意義？
中擔協(xié)：主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務的新型融資擔保是我國普惠金融的重要內(nèi)容，是解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環(huán)節(jié)。黨中央、國務院高度重視融資擔保行業(yè)發(fā)展，強調(diào)要加大政策扶持力度，切實完善監(jiān)管，促進融資擔保行業(yè)健康發(fā)展。
以2014年國務院召開的融資擔保行業(yè)電視電話會議為標志，融資擔保行業(yè)進入了一個嶄新的歷史發(fā)展階段。3年來，在融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）與中央有關部門、地方人民政府和地方監(jiān)管部門共同努力下，認真貫徹落實黨中央、國務院關于融資擔保的決策部署，融資擔保行業(yè)總體呈現(xiàn)有序、趨穩(wěn)、向好的發(fā)展態(tài)勢, 為緩解小微和“三農(nóng)”融資難融資貴問題作出了積極貢獻。
雖然行業(yè)總體呈現(xiàn)穩(wěn)定態(tài)勢，但是我們清醒地認識到，行業(yè)仍然存在著不少削弱融資擔保服務質(zhì)效的矛盾和問題。
隨著GDP增速放緩，經(jīng)濟進入新常態(tài)，市場融資風險上升，以盈利為目的的民營融資擔保機構風險事件多發(fā)、紛紛壓縮甚至停止開展融資擔保業(yè)務。融資擔保行業(yè)經(jīng)營不規(guī)范、風險管控能力弱、管理粗放等問題突出，行業(yè)經(jīng)營規(guī)則需要進一步完善，監(jiān)管手段需要進一步創(chuàng)新，原來由七部委聯(lián)合發(fā)布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》已經(jīng)不能完全適應現(xiàn)階段的發(fā)展要求。在這樣的背景下，《條例》順應歷史發(fā)展，對行業(yè)經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管手段都進行了調(diào)整完善，對于融資擔保行業(yè)的發(fā)展具有跨時代的重大意義。
對促進行業(yè)發(fā)展意義深遠
記者：《條例》對促進行業(yè)發(fā)展有何利好？
中擔協(xié)：有利于規(guī)范行業(yè)發(fā)展、推動行業(yè)轉(zhuǎn)型?！稐l例》對以往的一些規(guī)則進行了重大調(diào)整，對融資擔保公司的業(yè)務范圍、內(nèi)控制度、擔保責任計量等方面進行了明確，有利于推動整個行業(yè)深化改革，轉(zhuǎn)型發(fā)展，以大力發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構為基礎，加快發(fā)展主要為小微和“三農(nóng)”服務的新型融資擔保行業(yè)。
有利于創(chuàng)新監(jiān)管思路、開展分類監(jiān)管。《條例》按照全面風險管理和堅持主要服務小微和“三農(nóng)”的政策導向，對融資擔保公司的監(jiān)管方式等進行了全面、詳盡的規(guī)定，有利于合理有效地利用監(jiān)管資源，防范和化解風險；有利于建立獎優(yōu)懲劣機制，加快實現(xiàn)行業(yè)“減量增質(zhì)”發(fā)展戰(zhàn)略目標。
有利于規(guī)范行政許可，實現(xiàn)依法行政。2009年2月，國務院對“融資性擔保機構的設立與變更”設定了行政許可?！稐l例》及時將這一行政許可以行政法規(guī)形式加以規(guī)范和確認，完善了行業(yè)的監(jiān)管體系，為監(jiān)管部門依法行政提供法律依據(jù)，對保障融資擔保行業(yè)長遠健康發(fā)展至關重要。
引導行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展
記者：《條例》內(nèi)容包括總則，設立、變更和終止，經(jīng)營規(guī)則，監(jiān)督管理，法律責任，附則共六章、四十九條。與《國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）相比，有哪些細化內(nèi)容？
中擔協(xié)：《條例》細化了43號文件精神，對政策扶持、機構準入和退出、行業(yè)經(jīng)營規(guī)則、行業(yè)監(jiān)管等四方面以法規(guī)的形式加以明確，引導行業(yè)未來規(guī)范發(fā)展。
其一，引導行業(yè)回歸服務小微、“三農(nóng)”本源。發(fā)展融資擔保的主要目的是發(fā)展普惠金融，小微企業(yè)和“三農(nóng)”是普惠金融的主要服務群體，很大程度上幫助解決了就業(yè)和稅收的問題。《條例》第一章第一條、第五條和第三章第十五條、第十九條有所提及，明確了融資擔保行業(yè)的發(fā)展目的是為了支持普惠金融，政府支持的融資擔保公司要擴大為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資擔保業(yè)務的規(guī)模并保持較低費率，同時將為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務的融資擔保公司放大倍數(shù)提高至15倍。以上規(guī)定顯示了政府引導融資擔保行業(yè)回歸本源的決心，引導融資擔保機構在未來的發(fā)展中不斷加強自身建設，專注融資擔保主業(yè)，服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”客戶。
其二，大力推動政府性融資擔保體系建設。《條例》明確提出國家推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司。鼓勵各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務的融資擔保公司提供財政支持。未來融資擔保行業(yè)減量增質(zhì)將成為行業(yè)重要發(fā)展趨勢。各地政府將繼續(xù)加大行業(yè)投入，推動政府性融資擔保體系建設。一批有實力的政府性融資擔保機構將開展行業(yè)整合，快速做大做強。
其三，壓實地方政府行業(yè)監(jiān)管責任。當前，融資擔保行業(yè)防范、化解風險的形勢較為嚴峻，有些風險情況已經(jīng)較為明顯，《條例》契合當前的實際情況，對防控風險、加強監(jiān)管提出了更加明確的要求?！稐l例》強化了地方政府的監(jiān)管主體責任，明確指出省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。在監(jiān)管手段上，《條例》首次提出監(jiān)管部門應運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段實時監(jiān)測風險，加強對融資擔保機構的非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查，有序推進分類監(jiān)管。未來各地監(jiān)管部門會把防風險放到更加重要的位置，形成有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監(jiān)管氛圍，促進融資擔保機構依法合規(guī)經(jīng)營。
其四，完善融資擔保行業(yè)經(jīng)營規(guī)則。完善的經(jīng)營規(guī)則規(guī)范可以規(guī)范融資擔保公司行為，是實施監(jiān)管、有效防范風險的核心?！稐l例》與以往暫行辦法相比，提出融資擔保公司應當按照國家規(guī)定的風險權重，計量擔保責任余額。進一步順應了融資擔保行業(yè)發(fā)展要求，尊重擔保市場和不同擔保業(yè)務的客觀風險差異和發(fā)展規(guī)律，核心是要求融資擔保公司對各項擔保業(yè)務的風險責任余額進行科學計量，并以此作為計算擔保放大倍數(shù)、同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保責任余額、相關風險準備金計提等的基礎。